مدیرعامل بانک مهر ایران خبر داد:
رشد چشمگیر منابع مهر ایران در سه سال گذشته

بانک و رسانه : دکتر مرتضی اکبری، مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران درباره رشد منابع اين بانک در سه سال گذشته گفت: منابع بانك در سال‌۹۶ نزديك به ۸۲ درصد، در سال ۹۷ بالغ بر ۵۴ درصد و در سال جاري نيز تا كنون ۶۰ درصد رشد داشته است.

وي همچنين از ارائه خدمتي نوين بر روي موبايل‌بانك مهر ايران خبر داد و گفت: برنامه‌ريزي كرده‌ايم افتتاح حساب از طريق موبايل‌بانك تا اسفند ماه انجام شود؛ به اين صورت كه فرآيند افتتاح حساب به‌طور كامل روي موبايل انجام شده و كارت بانكي نيز در منزل يا محل كار مشتري، به وي تحويل داده مي‌شود. در ادامه مشروح گفت‌وگو با مديرعامل بانك قرض‌الحسنه مهر ايران را مي‌خوانيد.

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران برخی از خدمات الکترونیکی را براي نخستين بار در نظام بانکي كشور ارائه كرده، اين پيشگام بودن در ميان شبكه بانكي از چه نگرش و رويكردي نشات مي‌گيرد؟
هیئت مدیره بانک در سه سال گذشته، یک رویکرد راهبردي داشته تا بتواند بخش زيادي از منابع ارزان‌قيمتي را که در جامعه گردش دارد، جذب كند و همان منابع را به‌صورت ارزان‌قيمت به بخش خرد جامعه تزريق كند. در عين حال، با نظام بانكداري سنتي نمي‌شود اين كار را انجام داد و نياز بود كه بانك به سمت رويكرد الكترونيكي و نوين گام بردارد.
در دو سال گذشته بیشتر طرح‌ها و برنامه‌های ما در راستای جذب منابع، جلب اعتماد مردم، ترویج فرهنگ قرض‌الحسنه و برندسازي براي بانک بود. تمام حوزه‌هاي بانک نيز در اين راستا تلاش کردند. طرح‌هاي تسهيلاتي را تنوع داديم و شعب ما در حوزه جذب منابع فعاليت‌هاي خوبي داشتند، همچنين روابط عمومي، برند بانک را تبليغ كرد.

نتیجه این فعالیت‌ها در حوزه جذب منابع چه بود؟
حجم منابع بانک به ‌شدت رو به رشد است. در سال‌های اخیر یک سال ۸۲ درصد و سال دیگر ۵۴ درصد منابع بانک رشد داشته‌ است. در سال جاري نيز تا کنون منابع بانك ۶۰ درصد رشد داشته است. از اواخر سال گذشته ديديم كه اگر منابع ما به همين صورت رشد كند، نمي‌توانيم بر اساس بانكداري سنتي پيش برويم. مسئله ديگر اينكه وام‌هاي قرض‌الحسنه بايد از حالت رفع معيشت به وام‌هاي توانمندسازي تبديل شود. يعني اين‌گونه نباشد كه يك فرد براي يك لحظه تحت تأثير قرار گيرد؛ بلكه يك خانواده در بلندمدت از اين وام‌هاي ارزان‌قيمت متأثر شوند. به‌ويژه تورمي كه در جامعه وجود دارد، باعث شده قشر ضعيف ما بيش از پيش تضعيف شود. پس اين افراد بيش از گذشته به وام هاي قرض‌الحسنه نياز دارند؛ يعني وام‌هايي كه سود ندارد و كارمزد حداقلي در قبال آن دريافت مي‌شود. يك رويكرد توانمندسازي افراد بود و ديگر اينكه با شيوه سنتي نمي‌توان بانكداري كرد.

مهر ایران سامانه‌های مختلفی در حوزه بانکداری الکترونيک راه‌اندازي کرده است. آيا اين سامانه‌ها در راستاي عبور از بانكداري سنتي راه‌اندازي شده اند؟
باید در نخستین قدم سیستم را چابک نموده و کاری مي‌کرديم که تا حد ممكن نيازي نباشد مشتري به شعب بانك مراجعه كند. ابتدا به سراغ سامانه‌هايي رفتيم كه منجر به حذف كاغذ مي‌شوند. در فاز دوم نيز كه اكنون در حال تدوين است، بحث عدم مراجعه مشتري به بانك را پيگيري مي‌كنيم. در فاز اول بايد سامانه‌هايي را در اختيار مي‌داشتيم تا هنگامي كه مردم به شعب بانك مراجعه مي‌كنند، با حداقل زمان بتوانند كارشان را انجام دهند. زيرا حجم مراجعات زياد شده و ديگر ممكن نبود كه مراجعات را مانند گذشته مديريت ‌كنيم و در آن صورت نارضايتي ايجاد مي‌شد. در نتيجه سراغ سامانه‌هايي رفتيم كه فرآيندها را كوتاه كنند.
کاغذ یکی از معضلات نظام اداری ما بود؛ زیرا پر کردن، بايگاني کردن و دوباره احصا كردن آن وقت گير بود. براي مثال مشتري براي يك افتتاح حساب، ۳۰ دقيقه معطل مي‌شد. همچنين دريافت تسهيلات با آوردن ضامن‌ها و چند بار مراجعه نزديك به دو ساعت زمان مي‌برد. در مرحله اول خواستيم چنين فرآيندهايي از ميان برداشته شود. كاركرد سامانه اول ما اين بود كه كاغذ از تمام مراحل عمليات ما حذف و تمام فرآيند الكترونيكي شود تا سرعت عمل نيز افزايش يابد. هنگامي كه سرعت كار افزايش يابد، هم كارمند شعبه بهتر مي‌تواند پاسخگو باشد و انگيزه بيشتري پيدا مي‌كند و هم مشتري احساس رضايت بيشتري مي‌كند. سامانه ميعاد در اين راستا طراحي شد كه البته همچنان خلأهايي دارد. با اين حال آن را عملياتي كرديم تا در حين اجرا مشكلاتش را مرتفع كنيم و فكر مي‌كنم تا دو ماه آينده تمام مشكلات آن برطرف شود و سرعت مورد نظر در انجام كارها نيز كاملاً تحقق يابد.
فاز بعدی این است که تمام کار روی بستر الکترونیک انجام شود، يعني مشتري اساساً مراجعه‌اي به شعب نداشته باشد كه نياز به كاغذ داشته باشيم. اين عمليات روي موبايل‌بانك انجام مي‌شود كه به‌شدت روي آن كار مي‌كنيم و خدماتي كه در آينده نزديك روي موبايل‌بانك و اينترنت‌بانك خود ارائه مي‌كنيم كمك مي‌كند كه به اين هدف دست يابيم. بايد نهايت تلاشمان را انجام دهيم تا اعتماد مردم را جلب كنيم. اعتماد مردم تنها مربوط به پول دادن و پول گرفتن نيست؛ بلكه شامل احترام گذاشتن به مشتري، سرعت انجام درخواست مشتري و امنيت فعاليت‌هاي وي نيز مي‌شود. بايد چنين امكاني را فراهم كنيم و به همين سمت گام برمي‌داريم.
حال که اعتماد مردم نسبت به بانک قرض‌الحسنه مهر ایران جلب شده، تلاش می‌کنیم که پاسخگوی اعتماد آن‌ها باشيم. در رابطه با فاز دوم كه اشاره كردم، بخشي از سامانه تا ۲۲ بهمن عملياتي مي‌شود و در سال آتي كامل مي‌شود. مثلاً برنامه‌ريزي كرده‌ايم افتتاح حساب از طريق موبايل‌بانك تا اسفند ماه انجام شود. به اين صورت كه فرآيند افتتاح حساب به‌طور كامل روي موبايل انجام شده و كارت بانكي نيز در منزل يا محل كار مشتري، به وي تحويل داده مي‌شود. يعني ديگر كسي براي افتتاح حساب به شعبه بانك مراجعه نمي‌كند. اكنون نيز اين خدمت را ارائه مي‌كنيم؛ اما هنگامي كه اين خدمت روي موبايل در دسترس باشد، توفيق بيشتري حاصل مي‌شود.

در میان صحبت‌هایتان به بحث توانمندسازی دریافت‌کنندگان تسهيلات قرض‌الحسنه هم اشاره کرديد؛ مهر ايران در اين راستا چه طرح‌هايي را اجرا کرده است؟
در رابطه با توامندسازی افراد به این سمت رفتیم که وام‌های اشتغال‌زايي بيشتري ارائه کنيم. براي نمونه طرح‌ حمايت از کالاي ايراني را داشتيم که در قالب اين طرح هم از مصرف‌كننده و هم از توليدكننده حمايت كرديم. يعني وام با سود پايين به مصرف‌كننده داده مي‌شود تا كالاي ايراني را خريداري كند و از سوي ديگر توليدكننده فروش بيشتر خواهد داشت.
دو دستاوردی که بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در حوزه بین‌المللی داشت، هم مربوط به پوشش مشتريان و هم مدل‌هاي کسب‌وکاري است كه بانك طراحي كرده بود. همچنين به ساختار مالي بانك مرتبط بود كه منضبط و شفاف است. اين انضباط و شفافيت در ميزان اندك معوقات، سودآوري، تعداد تسهيلات، كفايت سرمايه، نسبت مصارف به منابع و… قابل مشاهده است.
افزایش سرمایه بانک نیز در راستای تقويت ساختار مالي بانک است که مورد توجه نشريه بنکر هم قرار گرفت و بانك قرض‌الحسنه مهر ايران را جزو سه بانك برتر قرض‌الحسنه در سطح دنيا انتخاب كرد. سازمان همكاري اسلامي نيز پوشش مشتريان و مدل‌هاي كسب‌وكاري بانك را در نظر گرفت و مهر ايران را به‌عنوان بانك برگزيده معرفي كرد.
بانک قرض‌الحسنه نمی‌تواند خدمات گسترده بانک‌های دیگر را ارائه کند. در نتیجه منابع انساني اين بانک خيلي ارزشمند است، ؛زيرا كار سخت‌تري براي جذب مشتري در پيش دارد. بانك‌هاي ديگر، خدماتي ارائه مي‌كنند كه مشتري جذب آن مي‌شود؛ ولي ما چنين خدماتي نداريم و بايد در اين شرايط مشتري جذب كنيم.
امسال پیش‌بینی کرده بودیم که به يک ميليون و ۵۰۰هزار نفر تسهيلات دهيم؛ اما تا انتهاي سال قطعاً به دو ميليون فقره تسهيلات خواهيم رسيد. معنايش اين است که اين مدل كسب‌وكاري كه بانك در پيش گرفته و همچنين سامانه‌هايي كه طراحي شده، دارد موفق عمل مي‌كند.

اخیراً با الزام بانک‌ها از سوی بانک مرکزی برای ارائه رمز دوم پويا به مشتريان و عمل کردن بر اساس آن مواجه شده‌ايم. بانك قرض‌الحسنه مهر ايران در اين زمينه چه فعاليت‌هايي داشته است؟
با توجه به اتفاقاتی که در حوزه بانکداری و پرداخت الکترونیک می‌افتد، قطعاً رمز دوم پويا نياز كشور است. بانك قرض‌الحسنه مهر ايران نيز مانند ساير بانك‌ها اين كار را در موعد مقرر انجام داده است. فاز اول را در قالب سامانه‌اي انجام داديم كه مشتريان براي فعال كردن رمز دوم پويا، بايد به شعبه مراجعه مي‌كردند. فاز دوم نيز تحت وب است و مشتري براي فعال كردن رمز دوم پويا نيازي به مراجعه به شعبه ندارد. مرحله بعدي ارسال از طريق پيامك است و بانك‌هاي مختلف براي راه‌اندازي اين سامانه مهلت‌هايي داشته‌اند. تا موعد مقرر براي بانك قرض‌الحسنه مهر ايران نيز اين كار هم انجام مي‌شود.

نوشته شده در تاریخ : ۹۸/۱۱/۰۱
دیدگاه ها

پاسخ دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

سؤال امنیتی *


 
آخرین اخبار
افتتاح مدرسه ۱۲ کلاسه شهدای بانک ملت در بویراحمد
بیمه آسیا ستاد رسیدگی به حوادث زلزله آذربایجان غربی را تشکیل داد
معاون بین‌الملل بانک صادرات ایران منصوب شد
بسیج عمومی بانک ملی ایران برای مقابله با کرونا
حمایت بانک توسعه صادرات از شرکت الکتروژن
۶۰ برنده جشنواره «شصتت خبردار شده» مشخص شدند
بانک دی قهرمان مسابقات جام سفیر شد
دریافت مجوز قبول اتکایی بیمه کوثر از بیمه مرکزی
بانک گردشگری تمام خدمات نظام بانکی را به مردم ارائه می کند
علیرضا معرفت مدیرعامل بانک سامان شد
داوری فوتبال ایران توسط بیمه رازی تحت پوشش قرار گرفت
بانک‌ها موظف هستند به بهترین شکل، منافع ذی‌نفعان خود را تأمین کنند
انتخاب بانک پارسیان به عنوان عضو کمیته ایرانی ICC
بانک مهر ایران؛ بانک بدون بهره بانک سودآور
اولین همایش سراسری اعضای شورای هماهنگی نمایندگان استان های بیمه “ما” برگزار شد
نایب‌قهرمانی تیم فوتسال بانک سامان در جام سفیر
مشارکت فعالانه بانک ملی ایران برای توسعه بنگاه های اقتصادی
استقبال چشمگير از طرح تسهيلاتي «ارزينو» بانک اقتصادنوين
بازدید از اولین گالری موزه بانک تجارت تمدید شد
بیمه معلم هزینه چاپ سررسید را به سیل زدگان سیستان و بلوچستان اختصاص داد
ساعات کاری شعب بانک آینده در روز‌های پایانی ۹۸
بانک ایران زمین دو گواهینامه ایزو گرفت
دعوت مدیرعامل بانک سپه برای حضور پرشور پای صندوقهای رای
اطلاعیه بیمه ایران درخصوص پرداخت باقیمانده پرونده های خسارتی دیات بیمه توسعه
​وجوه ‌حق‌تقدم استفاده‌نشده سهام شرکت «صنایع خاک چینی ایران» در شعب بانک صادرات ایران پرداخت می‌شود
تامین اعتبارات خُرد و قرض الحسنه به منظور رونق تولید
تشریح فعالیت های بانک ملت در تامین مالی حوزه نفت و انرژی از سوی عضو هیات مدیره
امکان درخواست تسهیلات از طریق سایت موسسه ملل
«همراه بانک» بانک ملی ایران به روزرسانی شد
بیمه آرمان مجوز صدور بیمه دام و طیور اخذ کرد
نظرسنجی

آیا کاهش نرخ سود بانک ها به نفع اقتصاد ایران است؟

View Results

Loading ... Loading ...
gh